Preden izberete sklad

Pri vsakem pomembnem opravilu v življenju je že tako, da bo rezultat tem boljši, tem več samodiscipline boste pri tem uporabili. In pri varčevanju v vzajemnih skladih ni nič drugače. Z rednim varčevanjem (tudi z majhnimi zneski!) in nogami na realnih tleh (ne obljubah!) lahko privarčujete veliko.

Kaj pričakujete od varčevanja?

Pričakujete od sklada 50% letno, ne bi pa prenesli negativnih številk niti več kot nekaj mesecev, kaj šele leto ali več? Tako ne bo šlo! Še vedno velja "stara pesem": večji kot je pričakovani donos, večje je tveganje in daljše, kot je obdobje varčevanja oziroma čas do  načrtovanega finančnega cilja, večje tveganje si lahko privoščite.  Zavedajte se, da s staranjem, žal, človeški kapital upada vsakemu posamezniku, zato nam ne preostane drugega, kot da z leti krepimo vsaj naš finančni kapital ter zmanjšujemo naložbeno tveganje.

Izberite pravi vzajemni sklad - 7 nasvetov Probanke upravljanje za izbiro

OPOZORILO: Pred pomembnimi investicijskimi odločitvami v zvezi z nalaganjem v vzajemne sklade, se posvetujte s finančnimi svetovalci ali obiščite poslovne enote Finančne skupine Probanke. Od vlagatelja se ne pričakuje, da bi imel posebna znanja in izkušnje o naložbah in lastnostih naložb na kapitalskem trgu. Dobro pa je, da pozna osnovno razdelitev skladov med obvezniške, mešane (uravnotežene) in delniške sklade.

1. Vzajemni sklad je naložba v prihodnost, ne v preteklost!

Zato podatki o preteklih donosih niso najpomembnejši podatek pri vaši odločitvi.

2. Vedno imejte rezervo!

Kljub visoki likvidnosti vzajemnih skladov, imejte oblikovano varnostno rezervo, npr. v obliki depozita, hranilnih vlog z različno ročnostjo.

3. Kakšen tip vlagatelja ste? Morate poznati svoj profil!

Ko se odločate o tem v katere vzajemne sklade boste naložili svoj denar, je zelo pomembno, da se odločite za vzajemne sklade, katerih naložbena politika odgovarja vašemu profilu vlagatelja. Ta je sestavljen iz: finančnih razmer, ciljev, ročnosti varčevanja, odnosa do tveganja in preteklih izkušenj z naložbami. O tem kakšen je vaš vlagateljski profil se pogovorite z upravljavcem, izpolnite vprašalnik, ki vam ga bo ponudil in predvsem temeljito razmislite sami!

4. Imejte pravo mero med pričakovano donosnostjo in naložbenim tveganjem.

Pomembni dejavniki, ki vplivajo na vaš odnos do tveganja, so stanje na TRR, stanovanjski problem, krediti, zavarovanja, višina in pritok dohodka in podobno. Upoštevajte vse!

5. Vzajemni skladi imajo različno naložbeno politiko. Spoznajte jo preden se odločite za svojo naložbo.

Naložba v vzajemni sklad z globalno naložbeno politiko je stabilnejša in varnejša od naložbe v specializiran vzajemni sklad, katerega naložbena politika je usmerjena na določeno regijo ali panogo. Vzajemni skladi z ozko usmerjeno naložbeno politiko lahko prinašajo visoke donose, a so povezani tudi z visokim tveganjem.  Primerni so le kot dolgoročna dopolnitev globalno razpršenim vzajemnim  skladom.

6. Vsak razmislek o naložbi mora biti tudi časovno premišljen in določen!

Bliže kot ste naložbenemu cilju, manjši delež svojih prihrankov imejte v delniških vzajemnih skladih!

7. Kateri upravljavec je pravi?

Tisti, ki dosega nadpovprečne donose v večini svojih vzajemnih skladov na dolgi rok. Nikoli ne glejte samo donosa enega vzajemnega sklada, poglejte rezultate v celoti in jih primerjajte z izbranimi merili (referenčni tržnimi indeksi, kazalci, kot sta Sharpe in Sortino ipd.).

In če vlagatelji ne upoštevajo nasvetov? Njihove odločitve so potem v veliki meri prepuščeni sreči. Lahko pridobijo, lahko izgubijo.